乘车返现？办信用卡更要讲信用

据《解放日报》报道，在上海虹桥火车站，有工作人员手持中铁12306宣传单主动搭讪，声称有铁路官方选取优质会员参加乘车返现金的活动，当乘客一步步操作后，发现收到的验证码是用来办理银行信用卡，才恍觉不对。不只在虹桥站，近来，有许多乘客投诉银行信用卡业务员在机场、车站以“可以享受积分、优惠办理会员卡”的旗号，引导乘客申请信用卡。

相信很多人都有类似经历，不知怎么回事就被业务员推销办理了信用卡。按理说，在双方同意的前提下办卡并无不妥，但这种靠着隐瞒、诱导乘客糊里糊涂办理信用卡的做法并不可取，其无异于欺骗。

银行为什么要跑到机场、车站等地“地推”办卡？这首先是一种场景营销，在车站等地方有不少商务人士，人们手头也都携有证件，业务员有可能借助这样的场景，与潜在的客户面对面交流。如果有一些“返现”之类的活动，则更能迅速拉近与人们的距离。

此外，业务员过于热情去做“地推”，也与这些年信用卡市场日渐饱和、推广艰难有关系。很多银行下达硬性指标、层层分解，也给基层带来很大压力，驱使其不择手段去推卡。

本来，信用卡服务属于一项基本的金融服务，人们对此也有需求。但在种种不择手段推广的语境中，信用卡办理产生扭曲和变异，导致很多人闻卡色变，而信用卡也变成一种类似负面的词汇。现实中，因为信用卡而产生的纠纷也越来越多。据国家金融监督管理总局发布2023年第一季度银行业保险业消费投诉情况通报显示，2023年第一季度银行业投诉相关数据中，涉及信用卡业务投诉32142件，占投诉总量的30.6%。这其中，不排除“误导办卡”类投诉，以及由此引发的纠纷。

与其绞尽脑汁去“设计”客户，不如坦坦荡荡地说明身份、讲清事由。在发卡、权益、活动、客服、风控等所有环节，工作人员都应遵循“信用”原则，把风险讲清楚，而不是只说“好处”，甚至利用人们爱占小便宜的心理，一步步设计，一次次套路，让本来有意愿办理信用卡的客户身心俱疲、不敢涉足。

《商业银行信用卡业务监督管理办法》第五条亦规定，商业银行经营信用卡业务，应当充分向持卡人披露相关信息，揭示业务风险，建立健全相应的投诉处理机制。此外，营销人员必须佩戴所属银行的标识，明示所属发卡银行及客户投诉电话，对信用卡收费项目、计结息政策和业务风险等进行充分的信息披露和风险提示；营销宣传材料真实准确，不得有虚假、误导性陈述或重大遗漏，不得有夸大或片面的宣传。

当然，作为场景营销的重要一环，像前述的火车站、机场等，也应切实负起责任来。信用卡业务员为何能够堂而皇之地利用车站身份进行商业营销，并有意让乘客产生联想与误解，这背后显然也存在问题。从法律上讲，若因此产生纠纷，“背书”的车站难逃干系。

商业营销讲究出奇制胜，但其本质仍在于诚信。顶着“信用”二字的信用卡，尤其应该把信用放在第一位。实事求是地说，靠着这样的欺骗手段拉来的客户，未必能成为活跃用户，这种短视的“一次性买卖”，对用户和银行都无益。（龙之朱）